Deducible, copago, coaseguro, HMO, PPO, marketplace. Cinco palabras que nadie te traduce y que deciden cuánto acabas pagando de verdad. Aquí las entiendes en diez minutos — y no te vendemos nada.
Este es el malentendido que más caro sale, y le pasa a casi todo el que llega. Ves un plan de $200 al mes y otro de $400, y eliges el de $200. Parece obvio.
Pero el de $200 trae un deducible de $7,000, y el de $400 lo trae de $1,500. Eso significa que con el plan «barato» pagas de tu bolsillo las primeras siete mil facturas de dólares antes de que el seguro mueva un dedo. Si ese año no te pasa nada, ganaste: te ahorras $2,400 en primas. Pero si te operan, el plan barato acaba costándote más — y esa es la vuelta que nadie te cuenta.
Por eso el número que importa no es la prima mensual. Es el costo total del año — y depende de cuatro palabras que la aseguradora nunca te explica en español. Calcúlalo tú mismo aquí abajo, con los dos planes, y compara la línea del «año malo».
Mete los números de tu plan (están en el resumen de beneficios) y verás lo que cuesta un año tranquilo y lo que cuesta un año malo.
Gratis, sin registro, y nada de lo que escribas sale de tu navegador.
Si entiendes estas cuatro, entiendes tu plan. Todo lo demás es detalle.
Lo que pagas tú antes de que el seguro empiece a pagar. Cuanto más baja la prima, más alto suele ser.
Explicado a fondo →Cantidad fija cada vez que usas un servicio: $30 por ir al médico. Se aplica aunque el deducible ya esté cubierto.
Explicado a fondo →Un porcentaje del costo, después del deducible. Si es del 20%, en una factura de $1,000 pagas $200.
Explicado a fondo →El techo. Lo máximo que puedes pagar en un año. Al llegar ahí, el seguro cubre el 100%. Es lo que te salva de la ruina.
En Estados Unidos el seguro médico llega por una de estas tres vías. No hay una cuarta.
Tu empleador ofrece un plan y paga una parte de la prima. Suele ser la opción más barata, porque el jefe pone dinero.
Lo compras tú en CuidadoDeSalud.gov (HealthCare.gov en español). Según tu ingreso, el gobierno paga parte de tu prima.
Todo se reduce a una pregunta: ¿cuánta libertad tienes para elegir médico? Más libertad, más caro.
| Tipo | ¿Puedes ir a cualquier médico? | ¿Necesitas referencia? | Prima |
|---|---|---|---|
| HMO | No. Solo médicos de su red. Fuera de la red, no cubre nada (salvo emergencia). | Sí. Tu médico de cabecera tiene que mandarte al especialista. | La más barata |
| PPO | Sí. Dentro y fuera de la red, aunque fuera pagas bastante más. | No. Vas al especialista directamente. | La más cara |
| EPO | Solo dentro de la red, como el HMO. | No. Vas directo, como el PPO. | Intermedia |
| POS | Sí, pero fuera de la red pagas más. | Sí, necesitas referencia. | Intermedia |
La trampa de la red: ir a un médico fuera de la red puede multiplicar tu factura aunque tengas seguro. Antes de cada cita, confirma con la aseguradora —no con la clínica— que ese proveedor está dentro. Comparativa completa.
La palabra que más dinero te cuesta entender tarde. Con ejemplos y números.
Leer la guía →En qué se diferencian, cuándo se aplican y cómo interactúan con el deducible.
Leer la guía →Cómo se compra un plan paso a paso, y cómo funciona el subsidio según tu ingreso.
PróximamenteLas tres vías, con un árbol de decisión para saber cuál te toca a ti.
Leer la guía →La ley, los subsidios, las protecciones. Y por qué no es un seguro que se compre.
Leer la guía →La comparativa completa de redes, referencias y libertad de elección.
Leer la guía →Rangos reales por edad y estado, qué lo encarece y cómo baja con subsidio.
Leer la guía →Qué cubre, qué no, y las alternativas si no quieres pagar una prima más.
Leer la guía →Cómo comprobar tu cobertura, encontrar tu número de póliza y verificar tu red.
PróximamenteSomos una guía informativa independiente. No vendemos seguros.
No vendemos pólizas, no somos agentes ni corredores, y no recibimos comisión de ninguna compañía por lo que leas aquí.
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Las reglas del seguro cambian cada año. Revisamos y marcamos la fecha de la última revisión.
Aviso: AccesoSalud USA es una guía informativa y educativa. No constituye asesoría médica, legal ni financiera, ni una recomendación de ningún plan o aseguradora. Para emergencias con peligro de vida, llama al 911. Las primas, deducibles, reglas y plazos varían por estado y por plan, y cambian cada año; las cifras de esta página y de la calculadora son orientativas. Confirma siempre con la fuente oficial y con tu aseguradora. No vendemos seguros ni recibimos comisiones. Actualizado a julio de 2026.
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