Suena complicado, pero son cuatro letras y ya está. Aquí tienes, en español y sin rodeos, qué cubre cada parte, qué se queda fuera y cómo encajan entre sí — para que sepas exactamente qué tienes y qué te falta.
Cada parte cubre una cosa distinta. Esta es la versión de una frase; abajo va cada una en detalle.
Ingresos, enfermería especializada, hospicio y algo de atención en casa.
Consultas, especialistas, pruebas, ambulancia, equipo y prevención.
Un plan privado que sustituye a la A y la B, con red de médicos.
Cobertura de recetas de farmacia. Se compra aparte.
Medicare Original = Parte A + Parte B. Es lo que te da el gobierno. La C, la D y el Medigap son añadidos privados que compras solo si quieres. Nada más.
La Parte A cubre lo que pasa cuando te ingresan. Es la que ya pagaste con los impuestos de tu nómina, así que para la mayoría no tiene prima.
Coste: $0 de prima si trabajaste 10 años; cada ingreso tiene un deducible de $1,736. Lo desglosamos en cuánto cuesta Medicare.
La Parte B es la del día a día: todo lo que no implica que te ingresen. Es la parte que más se usa y la que tiene prima mensual.
Coste: prima de $202.90/mes en 2026, más el 20% de cada servicio (sin tope). Los detalles y la ayuda para pagarla, en cuánto cuesta Medicare.
Aquí es donde más gente se pierde, así que despacio. La Parte C no cubre nada nuevo: es otra forma de recibir tu Medicare. En vez de tener la A y la B por separado con el gobierno, una aseguradora privada te lo junta todo en un solo plan.
Te limita a la red de médicos del plan y suele exigir autorización previa para muchas cosas. La prima puede ser baja o incluso $0, pero sigues pagando tu Parte B aparte. Si te conviene esto o un Medigap es una decisión importante: la vemos en la guía principal de Medicare.
La Parte D cubre los medicamentos con receta que recoges en la farmacia. Es un plan privado que compras aparte (o que ya viene dentro de un plan Advantage).
Algunos fármacos que te administran en la consulta (inyectables, infusiones, quimio) van por la Parte B, no por la D. Y tardar en apuntarte a la Parte D cuando te tocaba tiene multa de por vida. Los plazos, en cómo y cuándo inscribirse.
Coste: prima media de ~$34.50/mes, variable por plan. Más en cuánto cuesta Medicare.
Esto sorprende a mucha gente: Medicare Original deja fuera cosas de uso diario. Conviene saberlo antes, no en la factura.
Muchos planes Medicare Advantage sí incluyen dental, visión y audición. Y para el cuidado a largo plazo, quien tiene ingresos bajos suele recurrir a Medicaid, que sí lo cubre. Se pueden tener Medicare y Medicaid a la vez.
Vas a oír hablar mucho de Medigap, pero no es una parte de Medicare: es un suplemento. No sustituye nada; se suma a tu Medicare Original y paga por ti ese 20% que la Parte B te deja sin tope, para que puedas ir a cualquier médico que acepte Medicare sin llevarte sustos.
Medigap y Medicare Advantage son caminos opuestos — no se pueden tener a la vez — y elegir uno u otro es la decisión más importante que tomarás. La comparamos a fondo en la guía principal de Medicare.
La Parte A es la del hospital. Cubre los ingresos hospitalarios, la estancia en un centro de enfermería especializada después de un hospital, el hospicio (cuidados al final de la vida) y parte de la atención médica en casa. Para la mayoría es gratis de prima si trabajaste 10 años, aunque cada ingreso tiene un deducible de $1,736.
La Parte B es la del médico y la atención ambulatoria. Cubre consultas, especialistas, análisis y pruebas, cirugía ambulatoria, ambulancia, equipo médico (sillas de ruedas, oxígeno) y los servicios preventivos (vacunas, chequeos, detección temprana). Tiene una prima de $202.90 al mes en 2026 y pagas el 20% de cada servicio.
La Parte C, o Medicare Advantage, no añade cobertura nueva: es un plan de una aseguradora privada que sustituye a tu Parte A y B en un solo paquete. Suele incluir también medicinas (Parte D), dental y visión, y tiene un máximo de bolsillo anual. A cambio te limita a su red de médicos y suele pedir autorización previa. Comparamos Advantage y Medigap en la guía principal de Medicare.
La Parte D cubre los medicamentos con receta que recoges en la farmacia. Es un plan privado que se compra aparte (o viene dentro de un plan Advantage). Desde 2026 hay un tope de $2,100 al año en lo que pagas de tu bolsillo por medicinas cubiertas. Ojo: algunos fármacos que te ponen en la consulta (inyectables, infusiones) van por la Parte B, no la D.
Medicare Original = Parte A + Parte B. Es lo que te da el gobierno por defecto: hospital (A) y médico (B). No incluye medicinas ni dental ni visión, y no tiene máximo de bolsillo. Todo lo demás (Parte C, Parte D, Medigap) son añadidos privados que decides si compras o no.
Se confunden mucho pero son opuestos. Medicare Advantage (Parte C) sustituye a tu Medicare Original con un plan privado y su red. Medigap no sustituye nada: es un suplemento que se suma a tu Medicare Original y paga ese 20% que te tocaría a ti, dejándote ir a cualquier médico que acepte Medicare. No se pueden tener los dos a la vez. Cuál conviene lo vemos en la guía principal.
Medicare Original deja fuera cosas importantes: la mayor parte del dental, la visión (gafas), los audífonos, el cuidado a largo plazo (residencia de ancianos de forma prolongada) y, salvo excepciones, la atención fuera de Estados Unidos. Algunos planes Medicare Advantage sí incluyen dental, visión y audición; para el cuidado a largo plazo, quien lo necesita suele recurrir a Medicaid.
No. Casi todo el mundo tiene A y B (Medicare Original). A partir de ahí eliges un camino: o añades un plan de medicinas (D) y opcionalmente un Medigap, o te pasas a un plan Advantage (C) que suele juntarlo todo. Lo que sí conviene es no quedarte sin cobertura de medicinas, porque tardar en apuntarte a la Parte D tiene multa.
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