La respuesta corta: no es gratis del todo. La Parte A (hospital) suele salir en $0, pero la Parte B (médico) tiene una prima mensual, y tu 20% no tiene tope. Aquí tienes, en español y sin venderte nada, exactamente lo que pagas por cada parte en 2026 — y la ayuda que existe si no puedes con la prima.
Es la confusión más cara que existe, así que vamos claros. Medicare tiene cuatro partes, y cada una cuesta distinto:
Si tú o tu cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años (40 trimestres), la prima de la Parte A —la del hospital— es $0. No es un regalo: ya la pagaste con cada nómina durante esos años.
La Parte B —la del médico— tiene una prima de $202.90 al mes en 2026, que normalmente te descuentan del cheque del Seguro Social. Y después del deducible pagas el 20% de cada servicio, sin límite anual. Ahí está el gasto que sorprende a mucha gente.
Dicho de otra forma: entrar a Medicare no cuesta nada, pero usarlo, sí. Veámoslo parte por parte.
Estas son las cifras oficiales de 2026. Aquí solo vemos el coste; lo que cubre cada parte lo tienes en la guía de las partes A, B, C y D.
| Parte | Prima mensual | Deducible / tope | Lo que pagas tú |
|---|---|---|---|
| A · Hospital | $0o $311–$565 si <10 años | $1,736por ingreso al hospital | Gratis para la mayoría |
| B · Médico | $202.90más si tu ingreso es alto (IRMAA) | $283deducible anual | El 20% de cada servicio, sin tope |
| C · Advantage | Desde $0además de la prima de la Parte B | Sí tienemáximo de bolsillo anual | Copagos del plan, dentro de su red |
| D · Medicinas | ~$34.50media; varía por plan | $2,100tope de bolsillo al año | Copagos hasta llegar al tope |
Medicare Original = Parte A + Parte B. La C (Advantage) y la D (medicinas) son planes privados que compras aparte. Tener Advantage no elimina tu prima de la Parte B: la sigues pagando.
Lo más importante de toda esta página: Medicare Original no tiene un máximo de bolsillo. Después del deducible de la Parte B, pagas el 20% de todo, sin límite. Un año con una operación grande puede dejarte una factura de miles de dólares teniendo Medicare.
Por eso mucha gente añade un plan Medigap (paga ese 20% por ti) o se pasa a Medicare Advantage (que sí trae un tope anual). Cada uno tiene su prima y sus pegas; los comparamos en la guía principal de Medicare.
En la guía principal tienes una calculadora gratuita de costo real: metes tus datos y te dice cuánto pagarías al año. No pide nombre ni te llama ningún agente.
Si tus ingresos son altos, tu prima de la Parte B (y un pequeño recargo en la D) suben. Se llama IRMAA. Medicare mira tu declaración de impuestos de dos años atrás: para lo que pagas en 2026, mira tu declaración de 2024. Afecta solo a cerca del 8% de la gente.
| Tu ingreso (declaración de 2024) | Prima mensual de la Parte B |
|---|---|
| Hasta $109,000 | $202.90 |
| $109,001 – $137,000 | $284.10 |
| $137,001 – $171,000 | $405.80 |
| $171,001 – $205,000 | $527.50 |
| $205,001 – $500,000 | $649.20 |
| Más de $500,000 | $689.90 |
Los umbrales de la tabla son para quien declara individual. En declaración conjunta, el primer umbral empieza en $218,000 y los tramos son aproximadamente el doble. Estas cifras cambian cada enero.
Si tu ingreso es limitado, no estás solo con la prima. Existen programas que pagan parte o todo, y solicitarlos es gratis y no cuenta como carga pública. Estos son los tres:
Los administra el Medicaid de tu estado. Según tu ingreso, pueden pagar toda tu prima de la Parte B (unos $202.90 al mes) y, en algunos casos, también deducibles y coaseguro. Se pide en la oficina de Medicaid de tu estado.
La administra el Seguro Social y reduce o elimina la prima y el deducible de tu plan de la Parte D. Muchas personas con ingresos bajos pagan muy poco por sus medicinas gracias a este programa.
Si tu ingreso es muy bajo, puedes tener los dos programas (doble elegibilidad). En ese caso Medicaid suele pagar tu prima de la Parte B y lo que Medicare deja fuera. Lo explicamos en Medicare vs Medicaid.
Desde 2026, por ley, lo máximo que pagas de tu bolsillo al año por medicinas cubiertas de la Parte D es $2,100. Al llegar a ese tope, el plan paga el 100% del resto del año. Y si te cuesta juntar el dinero mes a mes, el Plan de Pago de Medicamentos de Medicare te deja repartir ese gasto en cuotas mensuales sin intereses.
Para saber si calificas por ingresos, empieza por los requisitos de Medicare y por la guía de Medicaid.
No apuntarte a tiempo también cuesta dinero, y este es el gasto más fácil de evitar:
Si te pasas de tu ventana de inscripción sin tener otra cobertura válida, tu prima de la Parte B sube un 10% por cada año completo de retraso — y ese recargo no se quita nunca. La Parte D también tiene su propia multa por retraso.
Cuándo te toca inscribirte, cómo hacerlo y cómo esquivar la multa lo tienes en cómo y cuándo inscribirse en Medicare.
No del todo. La Parte A (hospital) sí es gratuita para la mayoría, porque ya la pagaste con los impuestos de tu nómina durante al menos 10 años de trabajo. Pero la Parte B (médico) tiene una prima de $202.90 al mes en 2026, y además hay deducibles y un 20% que pagas tú, sin tope. Así que "gratis" solo a medias.
La prima estándar es $202.90 al mes en 2026, y normalmente te la descuentan del cheque del Seguro Social. Antes de que Medicare empiece a cubrir pagas un deducible anual de $283, y después el 20% de cada servicio. Si tus ingresos son altos, pagas una prima mayor (IRMAA).
Es lo normal: si ya cobras Seguro Social, Medicare te descuenta automáticamente la prima de la Parte B de ese cheque cada mes, para que no tengas que pagarla aparte. Si todavía no cobras Seguro Social, te llega una factura trimestral que puedes pagar tú.
Existe ayuda. Los Programas de Ahorro de Medicare (MSP), que administra el Medicaid de tu estado, pueden pagar tu prima de la Parte B completa si tu ingreso está por debajo de ciertos límites — y algunos pagan también deducibles y coaseguro. Para las medicinas está la Ayuda Adicional del Seguro Social. No cuesta nada solicitarlos y no son "carga pública".
La prima varía por plan; la media ronda los $34.50 al mes. La buena noticia de 2026: por ley existe un tope de $2,100 al año en lo que pagas de tu bolsillo por medicinas cubiertas. Al llegar a ese tope, el plan paga el 100% del resto del año. Si tus ingresos son altos, pagas un pequeño recargo extra sobre la prima.
Sí. Se llama IRMAA. Medicare mira tu declaración de impuestos de dos años atrás y, si superas el primer umbral ($109,000 si declaras individual, $218,000 en conjunta), tu prima de la Parte B sube por tramos, hasta un máximo de $689.90 al mes. Afecta solo a cerca del 8% de la gente.
Para la mayoría, sí: si tú o tu cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare durante 10 años (40 trimestres), la prima de la Parte A es $0. Si no llegas a esos años, puedes comprarla pagando $311 o $565 al mes según tus trimestres. Aun siendo gratis la prima, un ingreso al hospital tiene un deducible de $1,736 por periodo.
Muchos planes Medicare Advantage (Parte C) tienen prima desde $0, pero ojo: sigues pagando tu prima de la Parte B igual. La ventaja es que sí tienen un máximo de bolsillo anual; la pega es la red de médicos y las autorizaciones. Lo comparamos en detalle en la guía principal de Medicare.
Usamos estadísticas anónimas de visitas para mejorar las guías. Nada más. Puedes decir que no y el sitio funciona igual. Más detalles.