El seguro médico federal para los 65 en adelante. No importa cuánto ganes: si cumples la edad y trabajaste lo suficiente, te corresponde. Pero no es gratis del todo, y hay un detalle que casi nadie te explica y que puede costarte una fortuna.
Medicare es el seguro médico público federal para personas de 65 años o más — y también para algunas personas más jóvenes con discapacidad o enfermedad renal terminal. Va por edad, no por dinero: puedes ser millonario y te corresponde igual.
Es federal, así que funciona igual en los cincuenta estados. Eso lo diferencia de Medicaid, que va por ingreso y cambia de un estado a otro. Se pueden tener los dos a la vez.
Truco para no confundirlos: Medicare = años. Medicaid = ayuda.
Esto es lo más importante que vas a leer sobre Medicare, y es justo lo que menos se dice en voz alta.
Un seguro médico normal tiene un techo: cuando llegas a él, el seguro paga el 100% del resto y ya no puedes perder más. Medicare Original no tiene ese techo. Después del deducible, pagas el 20% de todo — para siempre, sin límite.
Cuarenta mil dólares. Teniendo Medicare. Y no hay ningún tope que lo detenga.
Por eso casi todo el mundo añade algo: un plan Medigap (que paga ese 20% por ti) o un plan Medicare Advantage (que sí incluye un máximo anual). Lo vemos más abajo — y sin venderte ninguno de los dos.
Con las cifras oficiales de 2026. Nada de lo que escribas sale de tu navegador.
Sin registro, sin pedirte el nombre y sin que te llame ningún agente.
Suena complicado. Son cuatro cosas y ya está.
Ingresos en el hospital, centros de enfermería, hospicio y algo de atención en casa.
Consultas, especialistas, pruebas, ambulancia, equipo médico y prevención.
Un plan privado que sustituye a las Partes A y B. Suele incluir medicinas, dental y visión.
Cobertura de recetas. Se compra aparte, a una aseguradora privada.
Medicare Original = Parte A + Parte B. Es lo que te dan por defecto. Todo lo demás (C, D, Medigap) son añadidos privados que compras si quieres. Cada parte, en detalle.
Dos soluciones al mismo problema: ese 20% sin tope. No se pueden tener las dos.
| Medicare Advantage (Parte C) | Medigap (Suplemento) | |
|---|---|---|
| Qué hace | Sustituye a tu Medicare Original. Es un plan privado. | Complementa a Medicare. Paga ese 20% por ti. |
| Prima | Baja, a veces $0 — además de la Parte B. | Más alta. Además de la Parte B. |
| Máximo de bolsillo | Sí lo tiene. Es su gran ventaja. | En la práctica sí, porque cubre casi todo tu 20%. |
| Elegir médico | Solo su red. Y suele exigir autorización previa. | Cualquiera que acepte Medicare. Sin autorizaciones. |
| Extras | Suele traer dental, visión, audífonos y medicinas. | Ninguno. Las medicinas se compran aparte (Parte D). |
| La pega | La red y las autorizaciones. Si te mudas o quieres otro médico, problema. | La prima. Y si no lo compras en tu ventana inicial, pueden rechazarte por tu salud. |
⚠️ El detalle que decide todo: cuando cumples 65 tienes una ventana en la que ninguna aseguradora puede rechazarte un Medigap por tu estado de salud. Pasada esa ventana, en la mayoría de estados sí pueden. Mucha gente elige Advantage porque es más barato al principio, y cuando años después quiere pasarse a Medigap, ya no la aceptan. No es una decisión reversible.
Llegar tarde tiene una multa. Y no es de una vez: es para toda la vida.
Los 3 meses antes de cumplir 65, el mes de tu cumpleaños, y los 3 meses después. Ese es tu periodo, y es el mejor momento para todo.
Si ya cobras Seguro Social, te inscriben automáticamente en las Partes A y B — no tienes que hacer nada. Si no lo cobras, tienes que inscribirte tú.
Solo puedes inscribirte en el periodo general (del 1 de enero al 31 de marzo), y la cobertura no empieza hasta más tarde. Mientras tanto, estás sin seguro.
Aquí no hay multa. Si tienes seguro de tu empleo (o del de tu cónyuge) y la empresa tiene 20 empleados o más, puedes retrasar la Parte B sin penalización. Cuando dejes ese trabajo, se abre un periodo especial de 8 meses para inscribirte.
Cada otoño puedes cambiar de plan Advantage o de plan de medicinas para el año siguiente. No es para inscribirte por primera vez: es para cambiar.
Es también la época en que te van a bombardear a llamadas y anuncios. Recuerda: quien te llama cobra comisión.
Los dos requisitos, la edad, la discapacidad y qué cambió en 2025 para los inmigrantes.
Leer la guía →Lo que pagas por cada parte, el IRMAA y la ayuda que existe si no puedes con la prima.
Leer la guía →Dónde se hace, tu ventana de 7 meses, el paso a paso y las multas de por vida.
Leer la guía →Qué cubre cada una exactamente y qué se queda fuera. Con las cifras de este año.
Leer la guía →Uno va por edad, el otro por dinero. Y se pueden tener los dos a la vez.
Leer la guía →No vendemos planes de Medicare. No cobramos comisión de nadie.
El mundo de Medicare está lleno de agentes que cobran por cada plan que colocan. Nosotros no vendemos ni un plan, así que no tenemos nada que colocarte.
Las primas, deducibles y plazos salen directamente de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. No de una aseguradora.
CMS publica las cifras del año siguiente cada noviembre. Las actualizamos y marcamos la fecha de revisión.
Aviso: AccesoSalud USA es una guía informativa y educativa. No constituye asesoría médica, legal ni financiera, y no somos agentes de seguros ni vendemos planes de Medicare, Medicare Advantage o Medigap. No recibimos comisión de ninguna aseguradora. La calculadora ofrece una orientación, no una cotización. Las primas, deducibles y reglas cambian cada año y las de los planes privados varían por compañía y por estado; las cifras son las oficiales de 2026 (CMS · noviembre 2025, vigente para 2026). Confirma siempre en Medicare.gov o llamando al 1-800-MEDICARE. Para orientación gratuita y sin comisiones, busca el programa SHIP de tu estado. Para emergencias, llama al 911.
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